29.09.2010

На ипотечном рынке есть перемены: оживление и рост кредитования

На Ипотечном форуме, который прошел в рамках Гражданского Жилищного форума, представители банков выразили готовность давать ипотеку, но при определенных условиях. На рынке наблюдается оживление, отметили все участники форума, но при этом следует учитывать, что сравнение идет с 2009 годом, провальным в сфере предоставления кредитов на жилье.

Сергей Евдокимов, директор управления инвестиционного кредитования и проектного финансирования Северо-Западного банка Сбербанка России, охарактеризовал состояние рынка как оптимистичное, но сдержанно-оптимистичное. Тем не менее, перемены налицо, наблюдается оживление, в 2010 году выдача ипотечных кредитов увеличилась в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2009 года. С начала года на рассмотрении в банке находится заявок на 10 млрд рублей. Евдокимов отметил, что запуск акции «в десятку» (кредит на 10 лет под 10% в рублях с первоначальным взносом 10%) положительно отразился на динамике запросов. Сбербанк также финансирует дольщиков по тем объектам, которые строятся с участием банка.

О существующей проблеме реализации банками залогового имущества рассказала Оксана Рущак, юрист Ассоциации банков Северо-Запада. Ассоциация создала специальный ресурс для продажи имущества тех заемщиков, которые не могут выполнять обязательства по кредитам, причем это касается как недвижимости, так и автотранспорта, оборудования и т.д. Данный сайт будет расширяться и совершенствоваться.

Павел Штепан, полномочный представитель президента Ассоциации ипотечных компаний в СЗФО, отметил, что изменяется состав участников рынка, появляются социальные ипотечные программы: военная ипотека, материнский капитал. По его мнению, среди игроков рынка есть «слабое звено» - это риэлторы. Строителей перевели на саморегулирование, страховщики работают в рамках законодательства, а у риэлторов нет регулирования, что является существенным минусом. Штепан убежден, что необходимо искать новые формы взаимодействия, обучать риэлторов и ипотечных брокеров. Как показывает опыт прошлых лет, ипотечные брокеры были востребованы рынком.

Владимир Джикович, президент Ассоциации банков Северо-Запада, считает, что привлечение риэлторов требуется для реализации банками непрофильных активов, потому и было принято решение объединить усилия. В рамках Ипотечного форума было подписано соглашение о сотрудничестве между Ассоциациями банков Северо-Запада и ипотечных компаний в СЗФО и Северо-Западной палатой недвижимости.

Виталий Демидов, директор по управлению сетью и продажами «Абсолют банка» (Москва), рисуя портрет заемщика, отметил, что оживление на ипотечном рынке наблюдается, но в отличие от 2008 года, сегодня потенциальные покупатели не торопятся, у них есть выбор. Заемщики стали более тщательно просчитывать риски, проценты и условия выдачи кредитов. Большинство предпочитают брать ипотеку в рублях, т.к. в рублях получают зарплату.

Татьяна Хоботова, начальник ипотечного кредитования Центра ипотечного кредитования ЗАО «ВТБ24», считает, что взаимоотношения между застройщиками и банками настолько прочны, что даже кризис не повлиял. В первом полугодии 2010 года банк выдал 2800 кредитов на сумму 5 млрд рублей, из них 3% приходится на строящиеся объекты.

По сравнению с 2009 годом вдвое увеличилось количество дольщиков, которые считают, если банк кредитует застройщика, то это повышает степень его надежности. В свою очередь, банк строго подходил кредитованию новостроек, но с августа 2010 года снизил требования, в настоящее время активно сотрудничает с АИЖК, поэтому пошел большой поток клиентов. С начала года выдано кредитов на сумму более 90 млн рублей, подано заявок на 700 млн рублей. ВТБ-24 также кредитует малоэтажное и загородное строительство, в частности сотрудничает с компанией «Балтрос», и предлагает новый вид услуги – гаражную ипотеку.

По мнению Татьяны Сергеевой, заместителя начальника отдела обслуживания физических лиц ОАО филиала «Газпромбанк» в СПб, можно говорить об оживлении рынка недвижимости на фоне ипотечного кредитования, но о росте все-таки говорить рано. По вторичному рынку все банки улучшили свои программы. Газпромбанк готов предлагать программы реструктуризации долга: отсрочка до года, рефинансирование кредита по действующей ставке. Сергеева отметила, что в банке ощущают большой спрос с учетом таких программ, как военная ипотека, жилье для молодежи и т.д.

Эвелина Форрест, заместитель генерального директора ООО «Мир кредитов», поделилась опытом работы взаимодействия кредитных брокеров и банков.

Один из выступающих посетовал на то, что не прозвучало ни одного выступления по жилищной кооперации: ЖСК, стройсберкассы, не выделяются земли специально для ЖСК под строительство социального жилья. Власть могла бы по фиксированной цене в рассрочку выделять участки под эти цели, но для этого необходимо решить ряд вопросов на законодательном уровне.

Таким образом, на Ипотечном форуме все участники отметили положительную динамику в сфере кредитования жилищных программ.

Елена Владимирова